Šodien mūsu valstī darbojas vairākas maksājumu sistēmas. Tomēr Krievijas Federācijas Centrālās bankas sistēmai šodien ir vissvarīgākā un pat galvenā loma visā banku sistēmā. Tas veido visas Krievijas nacionālās maksājumu sistēmas institucionālo bāzi.
Koncepcija
Krievijas Bankas maksājumu sistēma (PSBR) ir sarežģīta organizatoriskā un tehnoloģiskā sistēma. Tā veic vairākus uzdevumus, kas ir vērsti uz Krievijas Bankas mērķu sasniegšanu saskaņā ar valsts tiesību aktiem. Saskaņā ar Krievijas Bankas maksājumu sistēmas regulējumu ar to jāsaprot noteikumu, līgumattiecību, metodoloģiju kopība, kas ļauj visiem dalībniekiem veikt darījumus vienam ar otru saskaņā ar likumā noteikto shēmu.
Tas sniedz plašu pakalpojumu klāstu kredītiestādēm un valsts iestādēm. RPBR ir viszemākais risks nacionālajā RPRP. Krievijas Federācijas Centrālā banka darbojas kā galvenais visas infrastruktūras stabilizējošais elements. Pēdējā laikā PBR attīstības gadus raksturoja likviditātes pārvaldības pakalpojumu klāsta paplašināšanās, izmantojotmijiedarbība ar organizētiem tirgiem.
Sistēmas regulēšanas juridiskais pamats ietver:
- Krievijas Federācijas Civilkodekss;
- FZ "Par Centrālo banku";
- FZ "Par bankām un banku darbību";
- noteikumi bankām;
- banku līgumi par korespondentkontiem.
Krievijas Federācijas Centrālās bankas maksājumu sistēma ir galvenais elements, ar kura palīdzību valstī tiek īstenota monetārā politika. Tajā tiek veikti darījumi, kas ir nozīmīgi maksājumu skaita un apjoma ziņā.
Pašreizējais stāvoklis
Krievijas Federācijas valsts maksājumu sistēmas galvenā un svarīgākā sastāvdaļa ir Centrālās bankas maksājumu sistēma. Tieši viņš kalpo kā centrālais kanāls valsts fiskālās politikas īstenošanai.
Šādu secinājumu pamatotību apstiprina šādi dati. Piemēram, 2018. gadā kredītorganizācijas-operatori pārskaitīja 513 173,2 miljardus rubļu. Tajā pašā laikā RRP ietvaros - aptuveni 1 340 034,2 miljardi rubļu. Līdz ar to var apgalvot, ka Krievijas Banka savā sistēmā pārskaitīja līdzekļus, kuru apjoms bija 2,5 reizes lielāks nekā ar tirgus operatoru kredītiestāžu starpniecību.
FZ Nr. 86-FZ "Par Krievijas Centrālo banku" nosaka, ka līdztekus tādiem Krievijas Federācijas Centrālās bankas mērķiem kā rubļa stabilitāte, galvenais mērķis ir nepārtraukta Krievijas Federācijas Centrālās bankas darbība. visa sistēma kopumā. Tajā pašā laikā skaidri un pastāvīgi funkcionējoša maksājumu sistēma uztur rubļa stabilitāti, izmantojot to kā maksāšanas līdzekli, kā arī palīdz stiprināt kredītu un finanšuKrievijas nozares, izmantojot starpbanku darījumus un norēķinus.
Krievijas Federācijas Centrālās bankas mērķi, tās funkcijas un iespējas nosaka pašu sistēmu kā vienu no galvenajām iespējām Krievijas finanšu politikas īstenošanai un nodrošina tās vadošo lomu. Ievērojamas summas un dominējošā maksājumu daļa Krievijā tiek veikta caur FSBR. Norādītie iemesli to definē kā sistēmiski nozīmīgu Krievijā.
Krievijas Federācijas Centrālā banka regulē, kontrolē savu maksājumu sistēmu, kā arī pilda saistības pret citiem dalībniekiem.
Krievijas Federācijas Centrālā banka veic pasākumus, lai attīstītu savu sistēmu, lai palielinātu tās produktivitāti un nodrošinātu nepārtrauktu darbību. Šāda attīstība ir vērsta uz tās efektivitātes paaugstināšanu, samazinot izmaksas, paaugstinot sniegto pakalpojumu kvalitāti, palielinot gan maksājumu, gan pieprasījumu un kontroles darbību produktivitāti, kā arī samazinot finanšu risku, maksātnespējas risku, operacionālo risku, sistēmiskos un likumdošanas apdraudējumus.
Pašas sistēmas darbību regulē regula "Par Krievijas Bankas maksājumu sistēmu", kas nosaka galvenos bankas nozīmes aspektus, darbības apturēšanas noteikumus, klīringa ieviešanas kārtību. un norēķini.
Krievijas Federācijas Centrālās bankas maksājumu sistēmā ir norēķinu sistēmas un mehānismi, kas atšķiras pēc veikto maksājumu teritoriālā apjoma un lieluma, noteikumiem un procedūrām, dalībnieku sastāva un norēķinu dokumentiem, maksājumu ātruma un izmantotajām tehnoloģijām.
Uzdevumisistēmas
Starp galvenajiem uzdevumiem, ar kuriem saskaras maksājumu sistēma, ir:
- darbības uzticamība, efektivitāte un drošība;
- uzticamība un izturība, kam jāgarantē, ka darbā nav traucējumu;
- darbplūsmas izvades efektivitāte;
- taisnīgums pieejā.
Tālāk esošajā tabulā ir apkopoti 2018. gada RPBR dati.
| Sistēma | Pārskaitījumu skaits, milj. | Struktūra, % | Pārskaitījumu apjoms, miljardi rubļu | Struktūra, % |
| Visa sistēma | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| MĒRS | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Pasta un telegrāfa tehnoloģija | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funkcijas
Par sistēmas galveno funkciju var saukt dinamikas nodrošināšanu unapgrozījuma stabilitāte. Ieviešot efektīvu sistēmu, ir iespējams arī labi kontrolēt monetāro sfēru, palīdzot kredītiestādēm aktīvi uzturēt savu likviditāti, tādējādi samazinot nepieciešamību pēc lielām liekām rezervēm.
Maksājumu sistēma garantē:
- Līdzekļi tiek ieskaitīti klientu līdzekļos saņemšanas dienā. Dažos reģionos šo līdzekļu debetēšana un kreditēšana tiek veikta režīmā, kas ir tuvu reāllaikam, ar iespēju tos izmantot nekavējoties.
- Spēja pārvaldīt maksātspēju, sniedzot nodrošinātus dienas aizdevumus finanšu iestādēm.
- Finanšu politikas pasākumu īstenošana, apkalpojot kredītu, depozītu, skaidru naudu un citas operācijas.
- Norēķini finanšu tirgū.
Attiecībā uz informācijas drošību sistēmā tiek nodrošināta: identifikācija, integritātes kontrole un maksājumu dokumentu autentiskuma pierādīšana, piekļuves tiesību nodalīšana un aizsardzība pret nekonsekventu piekļuvi maksājumu apstrādes resursiem. sistēma, norēķinu darījumu kontrole, maksājumu informācijas slepenība (kriptogrāfiskā aizsardzība), programmatūras un aparatūras sistēmu un informācijas resursu dublēšana.
Pamatelementi
Tabulā ir aprakstīti galvenie sistēmas elementi.
| Elements | Raksturīgs |
| Iestādes | Nodrošiniet naudas pārveduma pakalpojumusun parāda atmaksa |
| Rīki | Veikt pārsūtīšanu starp aģentiem |
| Attiecības | Regulēt bezskaidras naudas norēķinu kārtību |
Visi elementi ir cieši saistīti viens ar otru. Mijiedarbība tiek veikta saskaņā ar noteiktajiem noteikumiem, kas ir fiksēti normatīvajos dokumentos un starptautiskajos līgumos. Viss sistēmas darbs ir balstīts uz īpašiem tiesību aktiem un tās darbības noteikumiem.
Krievijas Bankas maksājumu sistēmā ietilpst:
- Steidzamie tiešsaistes elektroniskie maksājumi;
- vairāk nekā septiņdesmit īpašas elektronisko maksājumu sistēmas reģionos, kas darbojas nepārtraukti;
- Maskavas apgabala elektroniskie maksājumi, kas darbojas nepārtraukti;
- elektronisko maksājumu kopums starp dažādiem valsts reģioniem, kas ļauj pārskaitīt līdzekļus starp Krievijas Federācijas reģioniem 1-2 dienu laikā;
- maksājumu sistēmas, izmantojot maksājumu termināļus;
- vairākas specializētas maksājumu ierīces dažiem Krievijas Federācijas reģioniem un Krievijas Federācijas Centrālās bankas nodaļām.
Kopumā pati RPBR sistēma sastāv no vairākām apakšsistēmām, kā parādīts tabulā zemāk.
| Apakšsistēma | Raksturīgs |
| Normatīvs | Likumdošanas dokumentu kopums par darbības pamatiem |
| Institucionālais | Organizāciju kopiena, kas nodrošina visa netraucētu darbību |
| Tehnoloģiskās | Darījumiem un pārskaitījumiem izmantotās tehnoloģijas |
| Pakalpojums | Aprēķinu kopa, kas veido maksājumu pakalpojumu diferenciāciju |
Galvenie dalībnieki
Starp Krievijas Bankas maksājumu sistēmas dalībniekiem var identificēt:
- Krievijas Federācijas Centrālā banka, ko pārstāv savas nodaļas.
- Finanšu iestādes un bankas Krievijas nacionālajā maksājumu sistēmā
- Federālā kase.
- Citi Krievijas Federācijas Centrālās bankas klienti, kas nav finanšu iestādes (filiāles).
Centrālās bankas kompetencē ietilpst risku vadība un likviditātes riska kontrole. Tas arī regulē savus dalībniekus, darbojas kā galvenais sistēmas operators.
Krievijas Federācijas Centrālās bankas riska pārvaldības būtība ir šāda:
- preventīvu pasākumu piemērošana bankām, kuras nonākušas finansiālās grūtībās;
- kredītiestāžu darbības kontrole norēķinu darbības jomā;
- tiesību normu, kas nodrošina norēķinu regulējumu, izstrāde;
- kanālu aizsardzības formu izveide un ieviešana.
Bankas konti tiem, kas piedalās sistēmā un ir Krievijas Federācijas Centrālās bankas klienti, tiek atvērti tās nodaļās.
Maksājumu sistēmāobligāta dalība. Priekšnoteikums lomai ir korespondentkonta atvēršana Krievijas Federācijas Centrālajā bankā. Lomas apturēšanas procedūra maksājumu sistēmā netiek izmantota. Iestādes dalība tiek izbeigta pēc konta līguma izbeigšanās vai finanšu uzņēmumam no bankas licences atsaukšanas brīža no finanšu uzņēmuma. Identifikācija tiek veikta pēc vairākiem direktorijiem:
- BIC RF direktorijs (Krievijas Federācijas Centrālās bankas struktūrvienībām, finanšu iestādēm un to nodaļām);
- BESP sistēmas dalībnieku katalogs;
- vietējie katalogi, kas tiek izmantoti katrā Krievijas Federācijas Centrālās bankas maksājumu sistēmas vietējā filiālē (visiem klientiem, tostarp tiem, kas nav finanšu iestādes).
Uzziņu grāmatās izmantoti unikāli Krievijas identifikācijas kodi. Kontu numuri klientu bankās tiek veidoti saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas un finanšu iestāžu grāmatvedības noteikumiem.
Krievijas Federācijas Centrālā banka, kas ir maksājumu infrastruktūras operatore un naudas pārvedumu operatore, pārskaita līdzekļus, izmantojot kontus bankās, kas piedalās Krievijas Federācijas Centrālās bankas maksājumu sistēmā un ir tās klienti..
Krievijas Federācijas Centrālā banka maksājumu sistēmu dalībniekiem sniedz šādus pakalpojumus:
- apkopes pakalpojumi;
- samaksa par klīringa pakalpojumiem;
- maksājumu pakalpojumi.
PSBR strādā katru dienu, izņemot nedēļas nogales un brīvdienas, kuras noteica Krievijas noteikumi.
Kritēriji dalībai sistēmā ir šādi:
- darbojas kā klientskredītiestāde - tiešais dalībnieks;
- nodrošināja piekļuvi pakalpojumam līdzekļu pārskaitīšanai, izmantojot pasūtījumus elektroniskā formā;
- organizācija nav reģistrēta kā Krievijas Federācijas Bankas klients.
Izrādās, ka līdzdalības netiešais raksturs izpaužas tajā, ka organizācijas pašas nevar slēgt līgumus ar Krievijas Banku, bet tikai ar tiešā dalībnieka starpniecību:
- situācijā, kad kredītiestādēm ir korespondentkonts Krievijas Federācijas Bankā;
- situācijā, kad sistēmā pārtrauc dalību tiešais dalībnieks, tad arī viņa klienti.
Galvenās norēķinu sistēmas starp bankām
Krievijas Federācijā ir vairākas paralēlas starpbanku norēķinu sistēmas, kuras ir parādītas zemāk esošajā tabulā.
| Sistēma | Raksturīgs |
| Krievijas Federācijas Centrālās bankas maksājumu sistēma | Norēķini tiek veikti centralizēti, izmantojot tīklu. Katrai bankai ir savs atvērts korespondentkonts, kurā tiek glabātas skaidras naudas rezerves. |
| Starpbanku norēķinu sistēma | Pamatojoties uz tiešas sarakstes veidošanos starp dalībniekiem |
| Klīringa sistēma | Norēķinus veic neatkarīgi klīringa uzņēmumi |
| Starpbanku norēķinu sistēmas | Norēķini starp mātes organizācijām un banku filiālēm. |
Maksājumu sistēmaKrievijas Federācijas Centrālā banka ir centralizēta, bet pārējās ir decentralizētas.
Darbības pamati
RPBR ir aprēķini, kas atšķiras viens no otra pēc dalībnieku sastāva, pārklājuma zonām, laika perioda, ieviešanas pamatiem, tehnoloģijām.
Tālāk apskatīsim esošās norēķinu sistēmas un to īpašības.
| Esošie aprēķini | Raksturīgs |
| BESP (starp bankām elektroniski) | Mērķis: pārskaitīt naudu tiešsaistē. Norēķini tiek veikti, izmantojot elektroniskās tehnoloģijas visā valstī |
| WER (reģionos) | Vairāk nekā 70 vienības. Viņi strādā nepārtraukti un pārskaita naudu uz Krievijas Federācijas Centrālās bankas sistēmas reģionālajām sastāvdaļām, tas ir, teritorijā, kas ir pakļauta Krievijas Federācijas Centrālās bankas teritoriālajam birojam. Elektronisko tehnoloģiju izmantošana visā reģionā |
| Maskavas apgabala VER | Lietot lidojuma režīmu vai nepārtrauktu opciju. |
| MED (starp reģioniem) | Nauda tiek pārskaitīta starp valsts reģioniem. Lietojiet elektroniskās tehnoloģijas starp reģioniem |
| Aviso sistēma | Papīra tehnoloģija, kas ļauj pārsūtīt gan vienā reģionā, gan starp |
Īpašas BESP sistēmas iezīmes Krievijas Bankas maksājumu sistēmas izstrādes ietvaros:
- darbojas visas Krievijas Federācijas Centrālās bankas sistēmas ietvaros;
- tikai steidzamu pārskaitījumu pieejamība;
- pārskaitījums tiek veikts tikai uz elektronisku pasūtījumu pamata;
- mēs pieņemsim elektroniskos līdzekļus tiešsaistē.
Maksājumi, izmantojot elektroniskās tehnoloģijas, veido gandrīz 99% no kopējā darījumu skaita.
Ieviešot norēķinu sistēmu RPS, izmantojot elektroniskās tehnoloģijas, dokumentus var ģenerēt elektronisku ziņojumu veidā. Šādu ziņojumu formātu izstrādāja Krievijas Federācijas Centrālā banka. Tie tiek nosūtīti, izmantojot Krievijas Bankas transporta sistēmu.
Krievijas Bankas maksājumu sistēmas organizācija darbojas, izmantojot kolektīvo informācijas apstrādi, kas ietver augstas pieejamības apstrādes centrus, kā arī elektronisko norēķinu transporta sistēmu.
Tarifu politika
Šī politika ir balstīta uz tarifu diferencēšanas principiem no maksājumu tipoloģijas. Tā vērsta uz visu norēķinu dalībnieku intereses palielināšanu par moderno tehnoloģiju pielietošanu, nodrošinot izmaksu atgūšanu. MED un VER uzņemas pakalpojumu izmaksu pieaugumu līdz dienas beigām, lai vienmērīgi sadalītu slodzi uz visiem automatizētajiem kompleksiem. BESP sistēmā tarifus var noteikt atkarībā no dalības formām dažādu pakalpojumu līmeņu dēļ, kā arī maksājuma veida, tā uzvedības prioritātes. Tarifu politika netiek attiecināta uz maiņas pakalpojumiemelektroniski ziņojumi, ko lietotājiem nodrošina Krievijas Federācijas Centrālā banka. Pašus tarifus apstiprina Bankas Direktoru padome.
Galvenie tarifu politikas mērķi Krievijas Bankas maksājumu sistēmā ir:
- nosacījumu veidošana darba ar RPS pakalpojumu klientu loku un likviditātes vadības optimizēšanai;
- samazināt ekspluatācijas izmaksas nevienmērīgas darba slodzes dēļ;
- sistēmu darbības (daļējas) ekspluatācijas izmaksu segšana, vienlaikus saglabājot tās pievilcību.
Riska pārvaldības pamati
Krievijas Bankā saskaņā ar 2011. gada 27. jūnija federālo likumu Nr. 161 “Par Krievijas Bankas nacionālo maksājumu sistēmu” riska novērtēšanas procesu koordinēšanai tika izveidota īpaša komiteja, kas īsteno šos riska pārvaldības procesus. Viņa pienākums ir radīt apstākļus risku novērtēšanai un pārvaldīt tos RRP, kā arī veikt šo novērtējumu, sagatavojot ieteikumus identificēto negatīvo aspektu minimizēšanai.
Secinājums
Krievijas Centrālās bankas maksājumu sistēma pamatoti tiek uzskatīta par lielāko apstrādājamo darījumu un maksājumu apjoma un skaita ziņā. Tajā pašā laikā galveno vietu tajā ieņem Krievijas Federācijas Centrālā banka, jo tā ir gan visas sistēmas dalībniece, gan operatore, veic norēķinu attiecību koordinēšanas un regulēšanas funkcijas. Tā arī veic privāto sistēmu monitoringa analīzi, nosaka to darbības principus, pamatnoteikumus un standartus. Krievijas maksājumu sistēma un Krievijas Federācijas bankas cieši sadarbojasviens ar otru.
